W pierwszej kolejności podejmując decyzje o ubezpieczeniu swojej rodziny, trzeba ustalić pewne granice czasowe: pierwsza pięcioletnia, druga do dwudziestu lat i trzecia dalekosiężna, nieokreślona. Najkrótsza perspektywa jest zazwyczaj stała dla wszystkich, ale już dwie pozostałe są dopasowane do indywidualnych przypadków. Inaczej będzie ona wyglądać dla małżeństwa rozpoczynającego swoja wspólną drogę życia a inaczej dla takiego, którego dzieci już się usamodzielniły i czas emerytalny jest im bliski.

Zarówno w perspektywie krótkiego jak i dalekiego planowania najważniejsze jest wygenerowanie celów pierwszoplanowych i drugoplanowych. I tak idąc nadal za przykładem dwóch rodzin, dla tej z mniejszym stażem najważniejsze będzie ubezpieczenie zdrowotne, następnie bezpieczeństwo dochodów a dopiero na końcu ubezpieczenie emerytalne. Wraz z upływem lat na pierwsze miejsce wysunie się zagwarantowanie stabilności dochodów, majątku a także ubezpieczenia na życie. To wszystko po to, aby zagwarantować sobie godne warunki egzystencji w razie nieszczęśliwego wypadku i zabezpieczyć przyszłość swoich jeszcze małoletnich dzieci.

Ochrona w zakresie gwarancji ubezpieczeniowych musi być ściśle dopasowana do naszych możliwości finansowych, stąd też w pierwszej kolejności wydatkujemy na ubezpieczenia obowiązkowe np. komunikacyjne, obowiązkowe ubezpieczenia zdrowotne. Dopiero później z pozostałych środków możemy wygospodarować fundusze chroniące nas przed ryzykiem drugoplanowym.

Podejmując decyzję o indywidualnym planie ubezpieczeniowym, niezmiernie ważne jest zaplanowanie optymalizacji jego kosztów. Ważne jest abyśmy mieli możliwość dołączania aneksów do naszej umowy, aby móc cały czas kontrolować jej koszty. Coraz częstszą praktyka stosowaną przez towarzystwa ubezpieczeniowe jest pakietowe łączenie usług ubezpieczeniowych przy korzystnej cenie. Wygląda to następująco: decydując się na ubezpieczenie na życie po mniejszej cenie, w ramach dodatkowych opcji możemy zakupić np. ubezpieczenie majątkowe.

Doskonałym przykładem takich ubezpieczeń rodzinnych są oferowane polisy ubezpieczeń Compensa i Heros. To, co jest w nich szczególnego, to przede wszystkim elastyczność ubezpieczenia, jaki można zawrzeć. Może być ono podstawowe, standardowe i luksusowe. Dodatkowo każdy rodzaj ubezpieczenia klient uzupełnia dogodnymi dla siebie wariantami. W wersji luksusowej ubezpieczenie obejmie min. pokrycie kosztów interwencji hydraulika, elektryka lub innych specjalistów, a także pokryje koszty leczenia spowodowane nieszczęśliwym wypadkiem. Tego rodzaju ubezpieczenie może nas nawet uchronić przed nadużyciem naszego telefonu, czy na skutek aktu terroru.